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房貸是整合負債的好選擇!擁有三大好處 2018-10-18

車貸,信用貸款一般聽到房貸,多半會想到是要購屋貸款,但房貸還有一個功能,就是用來整合負債。一般人名下若有負債,可能會選擇信用貸款,或是車貸,但這些利率不低,且信用貸款是無擔保品的,審核門檻自然高上許多。但房貸不同,它可是有三大好處更優於選擇信貸和車貸:
1.有高價擔保品(房子),銀行放款意願較高。
2.年限長,至多40年。
3.利率低,可至1~2%。


如此看來,用房貸整合負債有相對的優勢,但目前台灣社會仍存在著「房屋為一家之本」的觀念,一生打拼來的房子,或是祖傳下來的房子,說什麼也不願動用,有這樣想法的大有人在,其實這樣可能會錯失解決財務困難的機會。不過,近年來銀行推出「以房養老」方案,慢慢將此觀念翻轉。

然而,銀行的房貸年限,也從一般20年一推再推,推出30年、甚至40年,有的客戶感到開心可以不用一次付太多金額,有的客戶卻感到憂心,因為不想當一輩子屋奴。其實房貸年限的長短沒有一定的好壞,而是看申貸人的需求與狀況。但銀行方面為避免風險過高,也有兩項內規:
1.屋齡加貸款年期不能超過60。
2.房貸戶年齡加貸款年期不能超過75。


也就是說,如果要申請40年房貸,房貸戶年齡不得超過35歲,屋齡也須在20年以下。至於年限長短,房貸戶若不想拖太長,也可以由長變短,但不能由短變長,因為這會增加銀行的回收風險。

有位客戶鍾先生的房子尚有房貸餘額500多萬元,光是房貸每月就要支出3萬元,加上自身還有多筆卡債,他想要還清負債並取得創業基金,但因負債過高,無法以信貸取得資金,所幸名下有房可貸款,且屋齡在15年之內,加上自身工作穩定,薪資也有40k以上,信用正常,最終成功貸款700萬元,分35年,減輕他沉重的債務壓力。由此可見房貸降息降月付的功效顯著,如果貸款人手上有擔保物件,尤其是像房屋這樣價值較高的物件,是能貸到較高的額度。

當然,貸款人本身的條件也很重要,誠如鍾先生的案例,不難發現工作穩定及薪資多寡是銀行評估還款能力的依據。除此之外,房貸的額度和利率也會因地段、生活機能等條件有所差異,在貸款前最好先請專人評估,諮詢符合自身需求的可行方案,才能有效解決財務問題。

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